🇮🇹 Italy
In force Legislative decree 390 units
Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia.
D.Lgs. 385/1993it-legislative-decree-1993-09-01-385Sep 1, 1993
- Preamble Preamble
- Article 1 Definizioni
- Article 2 Comitato interministeriale per il credito e il risparmio
- Article 3 (( Ministro dell'economia e delle finanze ))
- Article 4 Banca d'Italia
- Article 5 Finalita' e destinatari della vigilanza
- Article 6 ((Rapporti con il diritto dell'Unione europea e integrazione nel SEVIF, nel MVU e nel MRU))
- Article 6-bis (( (Partecipazione al MVU e poteri della Banca d'Italia).))
- Article 7 Segreto d'ufficio e collaborazione tra autorita'
- Article 8 Pubblicazione di provvedimenti e di dati statistici
- Article 9 Reclamo al CICR
- Article 10 Attivita' bancaria
- Article 11 Raccolta del risparmio
- Article 12 Obbligazioni e titoli di deposito emessi dalle banche
- Article 12-bis (Strumenti di debito chirografario di secondo livello)
- Article 12-ter (( (Valore nominale unitario minimo delle obbligazioni e degli altri strumenti di debito).))
- Article 13 Albo
- Article 14 Autorizzazione all'attivita' bancaria
- Article 14-bis (( (Autorizzazione allo stabilimento di succursali di banche di Stato terzo).))
- Article 15 Succursali
- Article 16 Libera prestazione di servizi
- Article 17 Attivita' non ammesse al mutuo riconoscimento
- Article 18 Societa' finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento
- Article 19 Autorizzazioni
- Article 20 Obblighi di comunicazione
- Article 21 (( (Richiesta di informazioni).))
- Article 22 ((Partecipazioni indirette))
- Article 22-bis ((Persone che agiscono di concerto))
- Article 23 Nozione di controllo
- Article 24 Sospensione del diritto di voto e degli altri diritti, obbligo di alienazione
- Article 25 (Partecipanti al capitale)
- Article 26
- Article 27
- Article 28 Norme applicabili
- Article 29 Norme generali
- Article 30 Soci
- Article 31 (( (Trasformazioni e fusioni). ))
- Article 32 Utili
- Article 32-bis (( (Morte del socio).))
- Article 32-ter (( (Criteri di valutazione delle azioni in caso di rimborso).))
- Article 33 Norme generali
- Article 34 Soci
- Article 35 Operativita'
- Article 36 Fusioni e trasformazioni
- Article 37 Utili
- Article 37-bis Gruppo Bancario Cooperativo
- Article 37-ter ((Costituzione del gruppo bancario cooperativo))
- Article 38 Nozione di credito fondiario
- Article 39 Ipoteche
- Article 40 Estinzione anticipata e risoluzione del contratto
- Article 40-bis Cancellazione delle ipoteche
- Article 41 Procedimento esecutivo
- Article 42 Nozione di credito alle opere pubbliche
- Article 43 Nozione
- Article 44 (( (Garanzie).))
- Article 45
- Article 46 Finanziamenti alle imprese: costituzione di privilegi
- Article 47 (( (Finanziamenti agevolati e gestione di fondi pubblici).))
- Article 48 (( (Credito su pegno).))
- Article 48-bis (( (Finanziamento alle imprese garantito da trasferimento di bene immobile sospensivamente condizionato).))
- Article 49 Assegni circolari
- Article 50 Decreto ingiuntivo
- Article 51 Vigilanza informativa
- Article 52 Comunicazioni del collegio sindacale e dei soggetti incaricati della revisione legale dei conti
- Article 52-bis (( (Sistemi interni di segnalazione delle violazioni).))
- Article 52-ter (Segnalazione di violazioni alla Banca d'Italia)
- Article 53 Vigilanza regolamentare
- Article 53-bis Poteri di intervento
- Article 53-ter (( (Misure macroprudenziali).))
- Article 54 Vigilanza ispettiva
- Article 55
- Article 56 Modificazioni statutarie
- Article 57 Fusioni e scissioni
- Article 57-bis (( (Partecipazioni rilevanti).))
- Article 58 Cessione di rapporti giuridici
- Article 58-bis (( (Trasferimenti rilevanti di attivita' o passivita').))
- Article 58-ter (( (Succursali qualificate e classificazione delle succursali di banche di Stato terzo).))
- Article 58-quater (( (Regime applicabile).))
- Article 58-quinquies (( (Vigilanza).))
- Article 58-sexies (( (Conto di garanzia per il deposito della dotazione di capitale e conto delle attivita' liquide).))
- Article 58-septies (( (Misure e poteri di vigilanza).))
- Article 59 Definizioni
- Article 60 Composizione
- Article 60-bis Autorizzazione delle societa' di partecipazione finanziaria e delle societa' di partecipazione finanziaria mista capogruppo
- Article 60-ter ((Esclusione delle societa' di partecipazione finanziaria e delle societa' di partecipazione finanziaria mista dal perimetro di consolidamento))
- Article 61 (( (Ruolo della capogruppo) ))
- Article 61-bis (( (Ulteriori disposizioni applicabili alle societa' di partecipazione finanziaria e di partecipazione finanziaria mista capogruppo) ))
- Article 62
- Article 63
- Article 64 Albo
- Article 65 ((Ambito della vigilanza su base consolidata))
- Article 66 Vigilanza informativa
- Article 67 Vigilanza regolamentare
- Article 67-bis (( (Disposizioni applicabili alla societa' di partecipazione finanziaria mista capogruppo) ))
- Article 67-ter (Poteri di intervento)
- Article 68 Vigilanza ispettiva
- Article 69 Collaborazione tra autorita' e obblighi informativi
- Article 69.1 Autorizzazione delle societa' di partecipazione finanziaria e delle societa' di partecipazione finanziaria mista diverse dalla capogruppo
- Article 69.2 Autorizzazione delle societa' di partecipazione finanziaria e delle societa' di partecipazione finanziaria mista appartenenti a gruppi soggetti a vigilanza su base consolidata di competenza di autorita' di vigilanza di altri Stati dell'Unione europea
- Article 69.3 ((Impresa madre UE intermedia))
- Article 69-bis (Definizioni)
- Article 69-ter (Ambito di applicazione)
- Article 69-quater (Piani di risanamento)
- Article 69-quinquies (Piani di risanamento di gruppo)
- Article 69-sexies (Valutazione dei piani di risanamento individuali e di gruppo)
- Article 69-septies (Rapporti con le altre autorita' e decisioni congiunte sui piani di risanamento)
- Article 69-octies (( (Misure attuative dei piani di risanamento).))
- Article 69-novies (Trasmissione dei piani di risanamento)
- Article 69-decies (( (Piani di risanamento in forma semplificata ed esenzioni).))
- Article 69-undecies (( (Disposizioni di attuazione).))
- Article 69-duodecies (Accordo di gruppo)
- Article 69-terdecies (Autorizzazione dell'accordo)
- Article 69-quaterdecies (( (Approvazione dell'accordo da parte dell'assemblea dei soci e concessione del sostegno). ))
- Article 69-quinquiesdecies (Condizioni per il sostegno)
- Article 69-sexiesdecies (Opposizione della Banca d'Italia e comunicazioni)
- Article 69-septiesdecies (Norme applicabili e disposizioni di attuazione)
- Article 69-octiesdecies (Presupposti)
- Article 69-noviesdecies (Attuazione del piano di risanamento e altre misure)
- Article 69-vicies (Poteri di accertamento e flussi informativi)
- Article 69-vicies-semel (Rimozione dei componenti degli organi di amministrazione e controllo e dell'alta dirigenza)
- Article 69-viciesbis (( (Disposizioni di attuazione). ))
- Article 70 Provvedimento
- Article 70-bis
- Article 71 Organi della procedura
- Article 72 Poteri e funzionamento degli organi straordinari
- Article 73 Adempimenti iniziali
- Article 74
- Article 75 Adempimenti finali
- Article 75-bis (( (Commissari in temporaneo affiancamento). ))
- Article 76
- Article 77
- Article 77-bis (Aumenti di capitale)
- Article 78 Banche autorizzate in Italia
- Article 79 (( (Banche comunitarie). ))
- Article 80 Provvedimento
- Article 81 Organi della procedura
- Article 82 Accertamento giudiziale dello stato di insolvenza
- Article 83 Effetti del provvedimento per la banca, per i creditori e sui rapporti giuridici preesistenti
- Article 84 Poteri e funzionamento degli organi liquidatori
- Article 85 Adempimenti iniziali
- Article 86 Accertamento del passivo
- Article 87 Opposizioni allo stato passivo
- Article 88 ((Esecutivita' delle sentenze))
- Article 89 Insinuazioni tardive
- Article 90 Liquidazione dell'attivo
- Article 91 Restituzioni e riparti
- Article 92 Adempimenti finali
- Article 92-bis (( (Procedure prive di risorse liquide o con risorse insufficienti).))
- Article 93 Concordato di liquidazione
- Article 94 Esecuzione del concordato e chiusura della procedura
- Article 95
- Article 95-bis Riconoscimento dei provvedimenti di risanamento e delle procedure di liquidazione
- Article 95-ter Deroghe
- Article 95-quater Collaborazione tra autorita'
- Article 95-quinquies Pubblicita' e informazione agli aventi diritto
- Article 95-sexies (( Norme di attuazione ))
- Article 95-septies Applicazione
- Article 96
- Article 96.1 (( (Dotazione finanziaria dei sistemi di garanzia).))
- Article 96.2 (( (Finanziamento dei sistemi di garanzia e investimento delle risorse).))
- Article 96-bis Interventi
- Article 96-bis.1 (Depositi ammissibili al rimborso e ammontare massimo rimborsabile)
- Article 96-bis.2 (Modalita' del rimborso dei depositi)
- Article 96-bis.3 (Obblighi dei sistemi di garanzia)
- Article 96-bis.4 (( (Informazioni da fornire ai sistemi di garanzia). ))
- Article 96-ter
- Article 96-quater (( (Esclusione).))
- Article 96-quater.1 (( (Prestiti fra sistemi di garanzia).))
- Article 96-quater.2 (( (Cooperazione fra sistemi di garanzia dei depositanti).))
- Article 96-quater.3 (( (Adesione ad altro sistema di garanzia).))
- Article 96-quater.4 (((Interventi finanziati su base volontaria). ))
- Article 96-quinquies Liquidazione ordinaria
- Article 97 Sostituzione degli organi della liquidazione ordinaria
- Article 97-bis Responsabilita' per illecito amministrativo dipendente da reato
- Article 98 Amministrazione straordinaria
- Article 98-bis
- Article 99 Liquidazione coatta amministrativa
- Article 99-bis Liquidazione ordinaria
- Article 100 Amministrazione straordinaria
- Article 101 Liquidazione coatta amministrativa
- Article 102 Procedure proprie delle singole societa'
- Article 102-bis ((Ulteriore ipotesi di avvio della liquidazione coatta amministrativa))
- Article 103 Organi delle procedure
- Article 104 Competenze giurisdizionali
- Article 105 Gruppi e societa' non iscritti all'albo
- Article 105-bis (Cooperazione tra autorita')
- Article 105-ter (Commissari in temporaneo affiancamento)
- Article 106 Albo degli intermediari finanziari
- Article 107 Autorizzazione
- Article 108 Vigilanza
- Article 109 Vigilanza consolidata
- Article 110 Rinvio
- Article 111 Microcredito
- Article 111-bis (( (Finanza etica e sostenibile). ))
- Article 112 Altri soggetti operanti nell'attivita' di concessione di finanziamenti
- Article 112-bis Organismo per la tenuta dell'elenco dei confidi
- Article 113 (( (Controlli sull'elenco previsto dall'articolo 111). ))
- Article 113-bis Sospensione degli organi
- Article 113-ter Revoca dell'autorizzazione e liquidazione
- Article 114 Norme finali
- Article 114.1 (( (Definizioni). ))
- Article 114.2 (( (Ambito di applicazione). ))
- Article 114.3 (( (Acquisto e gestione di crediti in sofferenza). ))
- Article 114.4 (( (Informativa ai potenziali acquirenti di crediti in sofferenza e altri obblighi di comunicazione). ))
- Article 114.5 (( (Albo dei gestori dei crediti in sofferenza). ))
- Article 114.6 (( (Autorizzazione). ))
- Article 114.7 (( (Detenzione di fondi).))
- Article 114.8 (( (Principi generali). ))
- Article 114.9 (( (Operativita' transfrontaliera). ))
- Article 114.10 (( (Informativa ai debitori ceduti). ))
- Article 114.11 (( (Vigilanza). ))
- Article 114.12 (( (Scambio di informazioni e cooperazione). ))
- Article 114.13 (Rinvio)
- Article 114.14 (( (Reclami ed esposti). ))
- Article 114-bis ((Emissione di moneta elettronica ))
- Article 114-bis.1 (( (Distribuzione della moneta elettronica).))
- Article 114-ter ((Rimborso della moneta elettronica ))
- Article 114-quater Istituti di moneta elettronica
- Article 114-quinquies Autorizzazione e operativita' transfrontaliera
- Article 114-quinquies.1 Forme di tutela e patrimonio destinato
- Article 114-quinquies.2 Vigilanza
- Article 114-quinquies.3 Rinvio
- Article 114-quinquies.4 Deroghe
- Article 114-sexies (( (Servizi di pagamento) ))
- Article 114-septies (Albo degli istituti di pagamento)
- Article 114-octies
- Article 114-novies (Autorizzazione)
- Article 114-decies (Operativita' transfrontaliera)
- Article 114-undecies Rinvio
- Article 114-duodecies Conti di pagamento e forme di tutela
- Article 114-terdecies (Patrimonio destinato)
- Article 114-quaterdecies (Vigilanza)
- Article 114-quinquiesdecies (( (Scambio di informazioni) ))
- Article 114-sexiesdecies (Deroghe)
- Article 114-septiesdecies (Prestatori del servizio di informazione sui conti)
- Article 114-octiesdecies (( (Apertura e mantenimento di conti di pagamento presso una banca).))
- Article 115 Ambito di applicazione
- Article 116 Pubblicita'
- Article 116-bis
- Article 117 Contratti
- Article 117-bis (Remunerazione degli affidamenti e degli sconfinamenti)
- Article 118 Modifica unilaterale delle condizioni contrattuali
- Article 118-bis (( (Variazione sostanziale o cessazione di un indice di riferimento). ))
- Article 119 Comunicazioni periodiche alla clientela
- Article 120 Decorrenza delle valute e calcolo degli interessi
- Article 120-bis ((Recesso))
- Article 120-ter Estinzione anticipata dei mutui immobiliari
- Article 120-quater Surrogazione nei contratti di finanziamento. Portabilita'
- Article 120-quinquies (Definizioni)
- Article 120-sexies (( (Ambito di applicazione).))
- Article 120-septies (( (Principi generali).))
- Article 120-octies (( (Pubblicita').))
- Article 120-novies (Obblighi precontrattuali)
- Article 120-decies (( (Obblighi di informazione relativi agli intermediari del credito).))
- Article 120-undecies (Verifica del merito creditizio)
- Article 120-undecies.1 (( (Banche dati). ))
- Article 120-duodecies (( (Valutazione dei beni immobili).))
- Article 120-terdecies (( (Servizi di consulenza).))
- Article 120-quaterdecies (( (Finanziamenti denominati in valuta estera).))
- Article 120-quaterdecies.1 (( (Rimborso anticipato). ))
- Article 120-quinquiesdecies (( (Inadempimento del consumatore).))
- Article 120-sexiesdecies (( (Osservatorio del mercato immobiliare).))
- Article 120-septiesdecies (( (Remunerazioni e requisiti di professionalita').))
- Article 120-octiesdecies (( (Pratiche di commercializzazione abbinata).))
- Article 120-noviesdecies (Disposizioni applicabili)
- Article 121 Definizioni
- Article 122 Ambito di applicazione
- Article 122-bis
- Article 123 Pubblicita'
- Article 123-bis (( (Informazioni generali). ))
- Article 124 Obblighi precontrattuali
- Article 124.1 (( (Concessione non sollecitata di credito, consenso desunto e pratiche di commercializzazione abbinata). ))
- Article 124.2 (( (Servizi di consulenza). ))
- Article 124-bis Verifica del merito creditizio
- Article 125 Banche dati
- Article 125-bis Contratti e comunicazioni
- Article 125-ter Recesso del consumatore
- Article 125-quater ((Contratti a tempo indeterminato ))
- Article 125-quinquies Inadempimento del fornitore
- Article 125-sexies (Rimborso anticipato)
- Article 125-septies ((Cessione dei crediti ))
- Article 125-octies Sconfinamento
- Article 125-octies.1 (( (Riduzione o cancellazione di apertura di credito in conto corrente e sconfinamento). ))
- Article 125-novies Intermediari del credito
- Article 125-decies (Inadempimento del consumatore)
- Article 125-undecies
- Article 125-duodecies (( (Educazione finanziaria). ))
- Article 125-terdecies (( (Servizi di consulenza al debito). ))
- Article 126 (( (Riservatezza delle informazioni). ))
- Article 126-bis (Disposizioni di carattere generale)
- Article 126-ter
- Article 126-quater (Informazioni relative alle operazioni di pagamento e ai contratti)
- Article 126-quinquies (Contratto quadro)
- Article 126-sexies (Modifica unilaterale delle condizioni)
- Article 126-septies (( (Recesso) ))
- Article 126-octies (Denominazione valutaria dei pagamenti)
- Article 126-novies ((Commissioni applicabili al rimborso della moneta elettronica ))
- Article 126-decies ((Oggetto, ambito di applicazione e definizioni))
- Article 126-undecies ((Terminologia standardizzata europea))
- Article 126-duodecies ((Informazioni precontrattuali e comunicazioni periodiche))
- Article 126-terdecies ((Siti web di confronto))
- Article 126-quaterdecies ((Conti di pagamento offerti in un pacchetto insieme ad altri prodotti))
- Article 126-quinquiesdecies ((Servizio di trasferimento))
- Article 126-sexiesdecies ((Spese applicabili per il servizio di trasferimento))
- Article 126-septiesdecies ((Obblighi informativi e responsabilita'))
- Article 126-octiesdecies ((Apertura di un conto di pagamento in altro Stato comunitario))
- Article 126-noviesdecies ((Diritto al conto di base))
- Article 126-vicies ((Apertura del conto di base))
- Article 126-viciessemel ((Caratteristiche del conto di base))
- Article 126-viciesbis ((Spese applicabili))
- Article 126-viciester ((Recesso))
- Article 126-viciesquater ((Conti di base per particolari categorie di consumatori))
- Article 126-viciesquinquies ((Informazioni sul conto di base))
- Article 126-viciessexies ((Educazione finanziaria))
- Article 127 Regole generali
- Article 127-bis Spese addebitabili
- Article 127-ter (( (Valutazione del merito creditizio fondata sul trattamento automatizzato di dati personali del cliente). ))
- Article 128 Controlli
- Article 128-bis Risoluzione delle controversie
- Article 128-ter Misure inibitorie
- Article 128-quater Agenti in attivita' finanziaria
- Article 128-quinquies Requisiti per l'iscrizione nell'elenco degli agenti in attivita' finanziaria
- Article 128-sexies Mediatori creditizi
- Article 128-septies Requisiti per l'iscrizione nell'elenco dei mediatori creditizi
- Article 128-octies Incompatibilita'
- Article 128-novies Dipendenti e collaboratori
- Article 128-novies.1 (( (Operativita' transfrontaliera). ))
- Article 128-decies (Disposizioni di trasparenza e connessi poteri di controllo).
- Article 128-undecies Organismo
- Article 128-duodecies Disposizioni procedurali
- Article 128-terdecies Vigilanza della Banca d'Italia sull'Organismo
- Article 128-quaterdecies Ristrutturazione dei crediti
- Article 129 (( Emissione di strumenti finanziari ))
- Article 130 Abusiva attivita' di raccolta del risparmio
- Article 131 Abusiva attivita' bancaria
- Article 131-bis
- Article 131-ter (Abusiva attivita' di prestazione di servizi di pagamento)
- Article 132 ((Abusiva attivita' finanziaria ))
- Article 132-bis Denunzia al pubblico ministero ed al tribunale
- Article 133 Abuso di denominazione
- Article 134
- Article 135
- Article 136 Obbligazioni degli esponenti bancari
- Article 137 Mendacio e falso interno
- Article 138
- Article 139 Partecipazioni in banche, in societa' di partecipazione finanziaria e societa' di partecipazione finanziaria mista capogruppo e in intermediari finanziari
- Article 140 Comunicazioni relative alle partecipazioni in banche, in societa' appartenenti ad un gruppo bancario, in societa' di partecipazione finanziaria e societa' di partecipazione finanziaria mista ed in intermediari finanziari
- Article 140-bis ((Esercizio abusivo dell'attivita' ))
- Article 141
- Article 142
- Article 143 Emissione di valori mobiliari
- Article 144 Altre sanzioni amministrative alle societa' o enti
- Article 144-bis (Ordine di porre termine alle violazioni)
- Article 144-ter (Altre sanzioni amministrative agli esponenti o al personale)
- Article 144-ter.1 (( (Penalita' di mora).))
- Article 144-quater
- Article 144-quinquies (Sanzioni per violazioni di disposizioni dell'Unione europea direttamente applicabili)
- Article 144-sexies (( (Obbligo di astensione).))
- Article 144-septies (( (Applicazione delle sanzioni nell'ambito del MVU).))
- Article 144-octies ((Societa' di partecipazione finanziaria e societa' di partecipazione finanziaria mista aventi sede in uno Stato dell'Unione europea diverso dall'Italia.))
- Article 144-novies ((Societa' di partecipazione finanziaria e societa' di partecipazione finanziaria mista aventi sede in Italia e appartenenti a gruppi soggetti a vigilanza su base consolidata di competenza di autorita' di vigilanza di altri Stati dell'Unione europea.))
- Article 145 Procedura sanzionatoria
- Article 145.1 (( (Procedura per l'applicazione delle penalita' di mora).))
- Article 145.2 (( (Collaborazione tra Autorita').))
- Article 145.3 (( (Cumulo di procedimenti amministrativi e penali).))
- Article 145-bis Procedure contenziose
- Article 145-ter (( (Comunicazione all'ABE sulle sanzioni applicate).))
- Article 145-quater (( (Disposizioni di attuazione).))
- Article 146 (( (Sorveglianza sul sistema dei pagamenti) ))
- Article 147 Altri poteri delle autorita' creditizie
- Article 148
- Article 149 Banche popolari
- Article 150 Banche di credito cooperativo
- Article 150-bis Disposizioni in tema di banche cooperative.
- Article 150-ter Disposizioni in tema di partecipazione a banche di credito cooperativo).
- Article 150-quater (( (Disposizioni in materia di partecipazione a banche popolari).))
- Article 151 Banche pubbliche residue
- Article 152 Casse comunali di credito agrario e Monti di credito su pegno di seconda categoria
- Article 153 Disposizioni relative a particolari operazioni di credito
- Article 154 Fondo interbancario di garanzia
- Article 155
- Article 156 Modifica di disposizioni legislative
- Article 157 Modifiche al decreto legislativo 27 gennaio 1992, n. 87
- Article 158
- Article 159 Regioni a statuto speciale
- Article 159-bis (( (Informazioni da inserire nei piani di risanamento).))
- Article 160
- Article 161 Norme abrogate
- Article 162 Entrata in vigore
- Article 1 Allegato A